Investice a úspory
Investování peněz vypadá na první pohled velice jednoduše. Mnoho finančních institucí a webů láká na velice zajímavé a výnosné investování vašich peněz. Většinou s odvolávkou na klesající hodnotu vašich úspor, ať už jsou deponovány na spořících účtech, na běžném účtu či dokonce "doma ve slamníku".
Pokud se rozhodujete, zda se do investování pustit, měli byste si odpovědět na několik otázek:
- Kolik peněz jsem ochoten měsíčně investovat?
- Jak rychle budu chtít své peníze zpět?
- Jak dlouho chci investovat?
- Jsem ochoten podstoupit riziko? Jak velké?
- Do čeho chci investovat?
- Co to všechno bude stát?
- Může mi někdo poradit?
Kolik peněz jsem ochoten měsíčně investovat?
Pokud máte o svých penězích dokonalý přehled, pak si tuto otázku asi odpovíte snadno. Pokud ale jen tušíte, jaké máte měsíční výdaje a kolik vám na konci měsíce zbývá volných prostředků, nezbude asi nežli si o svých penězích udělat dobrý přehled. Není to nic těžkého, a pokud zvládáte například MS Excel nebo jiný program na tvorbu výpočetních tabulek, stačí si udělat alespoň hrubý přehled o tom, co měsíčně přijde na účet a za co v měsíci utrácím. Pokud to pro vás bude novinka, po tomto "cvičení" budete sami překvapeni jak si s vlastními penězi stojíte.
No a teď už bude nutné se rozhodnout, kolik ze svých prostředků budete ochotni věnovat právě na investování.
Jak rychle budu chtít své peníze zpět?
Toto je velice důležitá otázka. Jak dlouho mohu tyto prostředky v investici vázat, aniž je budu potřebovat na dorovnání domácího měsíčního rozpočtu, či neočekávaného výdaje? Tedy musíte si stanovit ve vlastním rozpočtu také svou finanční rezervu, kterou chcete mít neustále "po ruce". Obvykle v investicích musíte počítat s tím, že "vytažení" peněz z investice kromě toho, že stojí určité peníze, je zde také zapotřebí počkat určitou dobu, než se k penězům dostanete. Jinými slovy, pokud si myslíte, že své peníze budete přece jen potřebovat v průběhu investování, je patrně vhodné si zvolit takové investice, které můžete snadno ukončit a pokud nechcete o své peníze v nejhorším případě vůbec přijít, zvolte konzervativní investici.
Jak dlouho chci investovat?
A to je další důležitá otázka. Vlastně vymezuje oblasti, do kterých je vhodné investovat. Každá investice má tkzv. investiční horizont, tj. minimální dobu, po kterou byste měli investici držet. Jinak je riziko ztráty investovaných prostředků dosti vysoké. Tady je důležité si stanovit dlouhodobé cíle.
Jsem ochoten podstoupit riziko? Jak velké?
Není třeba zdůrazňovat, že každé investování má svá rizika. Tady vám pomůže odpověď na předcházející otázku. Dále se je třeba rozhodnout, jaká je moje citlivost na riziko, tedy zda jsem ochoten tolerovat ztrátu z investice a jak vysokou. Pak je rozhodování o tom, zda investovat konzervativně, pak s menším očekávaným výnosem, nebo dynamicky, kdy mohu očekávat vyšší výnosy, ale také případně i vyšší, či totální ztrátu. U tohoto rozhodování hraje svou roli také váš věk. Chcete si přece svou také výnos ze své investice také užít, že?
Do čeho chci investovat?
Zde je pole působnosti velice rozmanité a velké. Vyznat se v této "džungli" není tak snadné. K dispozici jsou investice do podílových fondů, dluhopisů, akcií,... Takže, co vybrat. Není to vůbec snadné. Teď už jste si ale odpověděli na otázky, kolik chcete investovat, jak dlouho chcete investovat a víte o kolik jste ochotní v nejhorším případě přijít. To výběr dost usnadní.
Pozor na možnost investici odprodat:
Je důležité si dobře rozmyslet, do jakých aktiv budete investovat. Je třeba počítat s tím, že pokud budete investovat např do:
- málo obchodovatelných cenných papírů
- alternativních aktiv, jako např do umění alkoholu apod.
- komodit určených pro retail - jako je např. investiční zlato, stříbro, diamanty, (pozor! tyto investice od vás nemusí koupit zpět ani ten, kdo vám je prodal)
pak může být dosti složité a časově i nákladově náročné tyto investice odprodat.
Co to všechno bude stát?
Poplatky: Investice, mající vysoký ziskový potenciál, jako jsou například akciové podílové fondy, si obvykle o nějaký ten poplatek řeknou:
- vstupní poplatek - cca až 5% z výše investice
- poplatek za správu - cca 1 - 2% z výše investice jednou ročně
A tyto poplatky platíte bez ohledu na to, zda vaše investice vydělává, či nikoliv. Dá se říci, že hned na začátku jste se svým výnosem v mínusu. A je jen na dané investici, aby tuto ztrátu i s ročním poplatkem co nejrychleji nahradila a přidala něco navíc.
Něco si od vás může vzít i stát:
Prodáte - li svou investici do 3 let od jejího pořízení, a budete při prodeji realizovat nějaký zisk, pak musíte zaplatit z tohoto výnosu daň ve výši 15%. Pokud ale přistoupíte k prodeji po 3 letech, daň se vás pak už netýká!
Může mi někdo poradit?
Ano může. Spojte se s námi a pokusíme se vám poradit jaké investice jsou pro váš investiční profil vhodné a také tyto investice zprostředkovat. Spolupracujeme se silnými partnery v oblasti všech typů investic.